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九台农商行靠“吃利差”营收占比仅1% 上市后5年净利润下滑44%-bob综合体育app免费安卓版,bob综合体育官方app下载ios

时间:2022-09-01 16:17:46 出处:楚雄彝族自治州 阅读(143)

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bob综合体育app免费安卓版,bob综合体育官方app下载ios九台农商行靠“吃利差”收入占比仅为1%,一级资本充足率逼近红线,四年无进展。

bob综合体育app免费安卓版,bob综合体育官方app下载ios来源:长江商报

bob综合体育app免费安卓版,bob综合体育官方app下载ios九台农商银行(06122.HK)作为东北地区首家农商行,盈利恢复,但收入结构不平衡。

年报显示,2021年,九台农商行实现营业收入63.62亿元,同比增长14.7%;实现净利润12.9亿元,同比增长7.5%。

长江商报记者注意到,近年来,九台农商行加大放贷力度,净利息收入快速增长带动盈利能力回升。 2021年,该行净利息收入将占其收入的97.08%。另一方面,银行的中间业务迅速萎缩。 2021年,银行手续费及佣金净收入7300万元,同比下降68.5%,仅占当期收入的1.14%。

在这种情况下,业务高度依赖“吃利差”的九台农商行,不仅要面对市场利率下行的压力,还要应对信贷资产质量恶化的问题。 2021年末,九台农商银行不良贷款“双增”,期末不良贷款由上年末的21.25亿元增长38.45%至29.42亿元,不良率也上升0.25个百分点至1.88%。

不仅如此,九台农商行的资金消耗也有所增加。今年一季度末,该行一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为8.93%和8.8%,较上年末进一步下降并逐渐逼近。监管“红线”。

值得一提的是,早在2018年,九台农商银行就抛出了内资股和H股的定向增发计划。不过,这一再融资计划一再推迟,至今仍未落实。

上市五年整体净利润下降44%

资料显示,2017年初,九台农商行在香港联交所主板成功上市,成为国内第二家在港上市的农商行。九台农商行在香港上市五年来,整体营收呈现上升趋势,但盈利能力波动较大。

长江商报记者注意到,九台农商银行的业绩在上市前一年就达到了顶峰。 2016年,该行实现营业收入59.54亿元,净利润23.16亿元,增速分别为39.5%和65.2%。

上市第一年,该行业绩“改头换面”,连续两年下滑。 2017年和2018年,九台农商行分别实现营业收入58.4亿元和50.37亿元,同比增长-1.9%和-13.7%;净利润分别为16.38亿元和11.83亿元,同比下降29.3%和27.8%。

直到2019年,九台农商行止住了业绩下滑的趋势,但增速明显放缓。 2019年至2021年,九台农商行实现营业收入53.11亿元、55.47亿元、63.62亿元,同比增长5.4%、4.4%、14.7%;净利润分别为11.96亿元、12亿元和12.9亿元,同比分别增长1%、0.3%和7.5%。

与上市前的盈利能力相比,2016年至2021年,九台农商行整体营业收入和净利润增速分别为6.85%和-44.3%。

长江商报记者了解到,净利息收入是九台农商行的主要收入来源。尤其是近年来,随着贷款发放的增加,净利息收入在九台农商行整体收入中的比重不断提高。

2017年至2021年,九台农商行实现净利息收入47.36亿元、35.2亿元、41.6亿元、50.99亿元、61.76亿元,占比81.09%、69.88%、78.42%、91.92%、97.08 %。

尤其是近两年,九台农商行90%以上的收入来自利息净收入。 2021年,本行净息差和净息差逆势提高至2.81%和2.91%,同比分别提高0.23和0.16。百分。

另一方面,在当前市场利率整体承压的背景下,中小银行通过业务转型打造了“二次增长曲线”。九台农商行净利息收入占比的提升也反映了该行中间业务的萎缩。

2017年至2021年,九台农商行手续费及佣金净收入分别为6.15亿元、3.76亿元、3.17亿元、2.31亿元、7300万元,占各期收入的10.53%, 7.46%、5.96%、4.16%、1.14%。

其中,2021年银行手续费及佣金净收入同比下降68.5%,较2017年下降88.3%,仅占收入的1%左右。报告期内,本行咨询费、银团贷款业务费、代理业务费、理财费分别为3300万元、4600万元、1700万元、400万元,同比下降75.8%和23% -年,分别。 , 10.3%, 80%。

不良“双增”拨备覆盖率降至157.33%

作为东北地区第一家农商行,九台农商行也是东北地区资产规模最大、网络覆盖最广的农商行。深耕东北地区多年,九台农商行以区域影响力不断扩大业务规模,着力提升贷款规模,以扩大规模带动整体业绩回升。生息资产。

长江商报记者注意到,2017年至2021年末,九台农商行总资产由1870.09亿元增至2341.4亿元,增长25%;其中贷款和垫款从764.92亿元增加到1522.22亿元,增长99%,远超全行资产增速。同期,全行各项存款由1298.82亿元增至1931.06亿元,增幅约为48.68%,增速不及全行贷款增速。

但同时,受宏观经济金融形势变化和结构调整等因素影响,九台农商行的信贷资产质量也面临压力。在这种情况下,银行加大了拨备力度,在一定程度上降低了其利润率。

2016年末,九台农商银行不良率为1.41%。然而,2021年底,九台农商银行的不良贷款再次“双增”。期末不良贷款由上年末的21.25亿元增加38.45%至29.42亿元,不良率也上升0.25个百分点至1.88%。

其中,2021年末,九台农商行在批发零售、租赁和商务服务、制造业的对公贷款不良率分别为1.55%、1.84%和1.99%。同时,该行零售贷款不良率处于3.27%的高位,比上年末上升0.41个百分点。

为提高抗风险能力,九台农商银行加大拨备力度。 2021年,本行计提资产减值损失15.69亿元,同比增长20.1%。其中,贷款和垫款减值损失12.32亿元,同比增长42.7%。截至2021年末,九台农商行拨备覆盖率为157.33%,连续两年下降。

此外,随着贷款的加强,九台农商银行的资金消耗加快。截至2021年末,九台农商行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.63%、8.96%和8.83%,其中一级资本充足率和核心一级资本充足率双双创五年新低。

今年一季度末,九台农商行资本充足率为11.63%,与上年末持平,但一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为8.93%和8.8%,较上年末进一步下降,逐步逼近监管“红线”的8.5%和7.5%。

值得一提的是,在香港上市后的次年,九台农商行计划再融资和补血,计划发行2亿至4亿股内资股,不超过1.52亿股H股。但是,这个固定的涨幅被一再推迟,一直到不了。

鉴于上述发行计划及相关授权的有效期将于今年6月18日到期,今年3月底,九台农商银行再次宣布将有效期延长12个月。

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